כל תכניות הביטוח Medicare אינן זהות אחת לשנייה. תוכנית ה- Medicare Advantage (חלק C) מציעה למבוטחים אפשרות לקבל את ההטבות של Medicare באמצעות חברות ביטוח פרטיות, לעיתים במחירים נמוכים יותר ובתוספות ייחודיות בהשוואה ל-Medicare המקורי.
תכניות אלו משלבות כיסוי לבתי חולים (חלק A) ולרפואה מקצועית (חלק B), ועוד רבות מהן כוללות גם כיסוי לתרופות מרשם (חלק D) — משהו ש-Medicare המקורי אינו מציע.
חשוב לזכור כי לא כל תכניות ה- Medicare Advantage דומות זו לזו. חלק מהן מתמקדות בהורדת תשלום חודשי קבוע, בעוד אחרות מציעות רשתות רופאים רחבות יותר או הטבות כגון כיסוי לעין, שיניים, שמיעה, תכניות כושר ואפילו שירותי משלוח מזון עד הבית.
אם אתם שוקלים לעבור לתכנית חדשה או להרשם לראשונה, עכשיו זה הזמן המושלם לבדוק את האפשרויות השונות העומדות בפניכם.
הבולטות בחירת תכניות ה- Medicare Advantage לשנת 2025
כדי לסייע לכם לצמצם את הבחירות, לפניכם כמה מתוך תכניות ה- Medicare Advantage הטובות ביותר לשנת 2025.
UnitedHealthcare Medicare Advantage
אם חשוב לכם רשת רחבה של רופאים ובתי חולים, החברה UnitedHealthcare היא אחת מהבחירות המובילות.
מרבית תכניותיה מגיעות ללא תשלום חודשי או בתשלום נמוך מאוד, ומציעות גישה לספקי שירותים בכל רחבי הארץ, עם תוספות כמו תכניות רווחה, קצבת תרופות ללא מרשם ושירותי טלרפואה.
החברה פועלת בכל 50 מדינות ארה"ב.
Humana Medicare Advantage
Humana בולטת הודות לכיסוי רחב לתרופות מרשם (חלק D) ולתוספות שמעבר לשירותי הרפואה הרגילים.
רבים מתכנוניה כוללים חברות מועדון כושר, הטבות לעיניים ולשיניים, ושירותי טיפול ביתי.
אם שאתם לוקחים מספר תרופות באופן קבוע, תכנית ה-Humana עם תפריט התרופות הרחב שלה יכולה להיות אפשרות מעולה.
היא זמינה ב-48 מדינות, בנוסף ל-וושינגטון די.סי. ולפ Puerto Rico.
Aetna Medicare Advantage
Aetna מציעה תכניות תשלום תחרותיות המאזנות בין עלות נוחה לבין גישה לרשת רחבה של ספקים.
רבות מתכניותיה כוללות אפשרויות תשלום של $0, עם כיסוי לתרופות, שיניים, עיניים ושמיעה.
כמה מתכניות Aetna מספקות שירותי הגעה לתורים רפואיים באמצעות תחבורה, מה שהופך אותן לאופציה מצוינת לגיל השלישי הזקוק לתמיכה נוספת.
הן זמינות ב-44 מדינות כולל וושינגטון די.סי.
Cigna Medicare Advantage
Cigna ידועה בזכות תכניות זולות ושירות לקוחות מעולה.
החברה מציעה אפשרויות גמישות למחפשים תכניות עם תשלום נמוך, יחד עם הטבות כמו תמריצים לבריאות, כיסוי לתרופות ותוכניות מניעה.
לומר, Cigna מפעילה שירותי טלרפואה 24/7, שמאפשרים קישור קל יותר לרופא בעת הצורך.
החברה פעילה ב-30 מדינות וב-די.סי. בלשכת הממשל.
Kaiser Permanente
מתעניינים ברפואה משולבת? Kaiser Permanente מציעה חוויית טיפול אחודה עם רופאים ומוסדות רפואיים שבגישה אליהם חלק חלק.
תכניות ה-Medicare Advantage שלהם כוללות לעיתים תשלום נמוך על ביקורי רופא, תיאום טיפולים ותוספות כגון כיסוי לשיניים ולעיניים.
עם זאת, היצע התכניות מוגבל לאזורים מסוימים, בעיקר למדינות בהן Kaiser פעילה, כמו קליפורניה, קולורדו, ג'ורג'יה, הוואי, מרילנד, אורגון, וירג'יניה ווושינגטון.
מה שחשוב לקחת בחשבון לפני שבוחרים תכנית
עכשיו זה הזמן לבחור את התכנית המתאימה לכם. הבחירה הנכונה צריכה להתאים לתקציב שלכם, לצרכי הבריאות ולסגנון החיים. להלן נקודות חשובות לשקול:
עלות חודשית, הוצאות עצמאיות והוצאות מקסימליות
חלק מתכניות ה- Medicare Advantage מציעות תשלום חודשי של $0, אך זה לא בהכרח אומר שהן זולות יותר. חשוב לבדוק גם הוצאות עצמאיות כמו השתתפויות עצמית, תשלום במבצע (copays), ומכסות מקסימליות לשנת הצריכה.
אם אתם מבקרים ברופא לעיתים קרובות או נוטלים תרופות מרובות, תכנית עם תשלום חודשי נמוך יותר אך עלויות עצמאיות נמוכות יותר עשויה לחסוך לכם כסף בטווח הארוך.
אם אתם בדרך כלל בריאים ואינם זקוקים לביקורים תכופים, תכנית זולה יותר עם תשלומים גבוהים באחריות עצמית עלולה להתאים יותר.
כיסוי רשתות: HMO מול PPO
תכניות ה-Medicare Advantage מחולקות ל-HMO (ארגון אחזקה רפואית) או ל-PPO (ארגון ספקי שירותים מועדפים).
עם HMO, תצטרכו להשתמש ברופאים ובבתי חולים שהוגדרו ברשת, וייתכן ותזדקקו להפניה כדי לראות רופא מומחה. תכניות אלו לרוב זולות יותר אך פחות גמישות.
לעומת זאת, תכניות PPO מאפשרות גישה לרופאים מחוץ לרשת ללא ההכרח בהפניות, אך בדרך כלל תשלמו יותר על כך.
אם יש לכם רופאים מועדפים או מוסדות רפואיים שאליהם אתם מרבים לפנות, כדאי לבדוק אם הם בתוך הרשת לפני שמצטרפים.
כיסוי לתרופות מרשם (חלק D)
לא כל תכניות ה-Medicare Advantage כוללות כיסוי לתרופות מרשם. לכל תכנית יש רשימת תרופות מכוסות (פורמולרי).
אם אתם נוטלים תרופות קבועות, חשוב לוודא שהן כלולות בתכנית, ולבדוק את תשלומי ה- copay ואת דרגות המחיר עבור כל תרופה.
יש תכניות זולות יותר עם תשלומים גבוהים יותר לתרופות, ויש אחרות שמציעות תשלום של $0 עבור תרופות גנריות.
תוספות והטבות מעבר לכיסוי הבסיסי
רבות מתכניות ה- Medicare Advantage מציעות תוספות מעבר לשירותי הרפואה והרפואה בבית החולים שהן כוללות, כמו:
- כיסוי לשיניים, לעיניים ולשמיעה (כולל תותבות, משקפיים והתקני שמיעה)
- תכניות כושר כמו SilverSneakers או מועדוני כושר
- שירותי טלרפואה (מפגש עם רופא מהבית)
- משלוחי אוכל ושירותי הגעה לבדיקות רפואיות
מתי ואיך מצטרפים לתכנית
אם אתם שוקלים לעבור לתכנית חדשה או להרשם בפעם הראשונה, תזמון חשוב מאד. תקופת ההרשמה השנתית של Medicare (AEP) נמשכת מ-15 באוקטובר עד ל-7 בדצמבר כל שנה. באפשרותכם לבדוק ולשנות את התכנית שלכם באותה תקופה.
מדוע period זה חשוב
גם אם אתם מרוצים מהתכנית הנוכחית, מחירי הביטוח, ההטבות ורשתות הספקים משתנות מדי שנה. לכן חשוב לבדוק את הכיסוי שלכם במסגרת AEP כדי להבטיח שהוא עדיין עונה על הצרכים שלכם.
אם למשל הרופא שלכם אינו עוד חלק מרשת או עלות התרופות השתנתה, מעבר לתכנית חדשה יכול לחסוך לכם כסף.
בתקופה זו תוכלו:
- לעבור מתכנית Medicare Advantage אחת לאחרת
- להמיר בין Medicare המקורי ל-Medicare Advantage (ולחילופין)
- להירשם לתכנית Medicare Advantage הכוללת גם את כיסוי התרופות (חלק D)
איך מצטרפים
לאחר שערכתם השוואה ומצאתם את התכנית שמתאימה לכם, ההרשמה פשוטה. תוכלו להירשם באמצעות:
- אתר Medicare.gov
- דרך חברת הביטוח המפעילה את התכנית
- באמצעות סוכן ביטוח מורשה המתמחה ב-Medicare
תקופת AEP היא הזדמנות מצוינת להבטיח שיש לכם את התכנית הנכונה לשנה הבאה. אם תפספסו את המועד, תוכלו להירשם רק בהזדמנות מיוחדת כתוצאה משינוי משמעותי בחייכם, כמו מעבר דירה או ירידה בכיסוי תעסוקתי של מעסיק.
סיכום
כשמדובר בבחירת תכנית ה- Medicare Advantage שלכם, חשוב לקחת בחשבון יותר מהמחיר החודשי הנמוך. היעד שלכם צריך להיות לקבל כיסוי מלא לצרכי הבריאות שלכם וללא הפתעות בעלויות.
כל תכניות הביטוח השונות, עם מגוון ההטבות, רשתות הספקים וכיסוי לתרופות, יכולות לבלבל. לכן חשוב לקחת את הזמן להשוות את האפשרויות שלכם ולמצוא את הטובה ביותר עבורכם.
גם אם התכנית הנוכחית עונה על הצרכים שלכם, סקירה קלה במהלך תקופת AEP יכולה לאשר שהיא עדיין תואמת את הצרכים שלכם.
אם עלויות הביטוח עלו, הרופא שלכם אינו עוד חלק מרשת או שאתם מחפשים הטבות נוספות כמו טיפולי שיניים, עיניים או תוכניות שמירה על הבריאות—יכול להיות שזמן לעבור לתכנית חדשה.
